Возьми Займ ру

Ваш регион: Феърфилд

Одобрено 150123 заявок.
Главная / Информация для заемщика / Остались без работы, но с кредитом? Что делать!

Как быть с кредитом, лишившись работы?

Так много непредвиденных ситуаций может возникнуть совершенно на ровном месте. Потеря работы — это серьёзный удар по бюджету, но при наличии открытых долговых обязательств перед банком или микрофинансовой компанией такое ярмо становится просто непосильным. Самые негативные действия — полное кредитное бездействие в надежде, что авось само как-нибудь всё утрясётся.

Остались без работы, но с кредитом? Что делать!

Как только дата расчёта проходит, сразу же неплательщик получает различные штрафы и пени, в зависимости от условий кредитного договора. Если после нескольких оповещений от банка не происходит оплата задолженности, тогда кредитор обращается к суду для разрешения вопроса. Вследствие этого оперативные действия с вашей стороны с описанием и подтверждением проблемы будут лучшим вариантом.

Что именно из документов предъявить кредитору для решения вопроса

  • Трудовая книжка. Тот факт, что вас уволили подтверждается данным документом. Но нужно понимать, что причина увольнения "по собственному желанию" в отметке работодателя для банка не будет являться весомым аргументом реструктуризации вашей задолженности, предоставления вам кредитных каникул или каких-либо других лояльных условий. Такая запись должна наглядно демонстрировать тот факт, что вас уволили против вашего пожелания
  • Увольнение по состоянию здоровья. Если ваше здоровье ухудшилось, из-за этого вы не можете продолжать трудовую деятельность, тогда предоставьте банку какие-либо выписки или справки из медицинского учреждения, подтверждающие невозможность работать в прежнем режиме.
  • Справка о наличии иждивенцев. Если вы несёте финансовую ответственность за близких подтвердите такую нагрузку документально:
    • справка опеки над родителями, родственникам, инвалидами 1 и 2 группы;
    • справка о том, что жена находится в декретном отпуске,
    • если у вас есть дети до 18 лет,
    • под понятие иждивенцы попадают также дети, которые учатся в вузах возрасте до 23 лет - соответственно нужно подтвердить справкой из учебного заведения.

Огромная часть должников ошибочно предполагают, что банк так и норовит выписать штраф и побежать в суд. Такие процессы и судебные издержки совсем не на руку кредиторам. Мирный договор и активные действия по урегулированию вопросов с вашей стороны гораздо больше заинтересует заимодавца. Чем скорее кредитодатель получит свои средства обратно, с минимальными усилиями, тем лучше и для банка, и для заёмщика.

Отлаженные инструменты решение вопроса с долгом в МФО и банках

Наличие тех или иных возможностей зависит от конкретного учреждения. Обязательно специалист компании подскажет наилучшие действия в вашем индивидуальном случае. Главное сделать первый шаг и связаться с займодателем.

 

Как быть, если вопрос кредитором не решается

  • Страховка. Как правило, крупные денежные суммы оформляются с обязательным и добровольным страхованием. Найдите свой полис и ознакомьтесь со списком страховых случаев, возможно ваша ситуация как раз попадает под один из них, и кредитор получит возмещение от страховщика.
  • Поддержка ближайшего окружения до нахождения новой работы. Иногда увольнении не означает "крах империи". Всегда можно найти новую работу. Конечно первое время нам нужно на что-то жить. Лучше всего не брать новых кредитов, а заручиться деньгами у друзей или родственников. Главное убедитесь в том, что те люди, которые займут вам деньги смогут подождать их возврата, чтобы не испортить с ними отношения.
  • Банкротство физических лиц. Не панацея, но в крайних обстоятельствах, когда уже других вариантов не остаётся вы, можете при помощи профессиональных юристов объявить себя банкротом. Такой процесс распространяется только на долги, просроченные свыше 90 дней, а общая сумма неоплаченных обязятельств начинается от 500 000 руб.

Уволили, а на мне кредит... Выход из ситуации

Как инициировать процедуру банкротства

  • Обязательно потребуется собрать по списку пакет документов относительно всех имеющихся задолженностей по различным займам и кредитам.
  • Заплатить за работу финансового управляющего.
  • Составить опись всего имущества.

Важно! Финансовый омбудсмен обязательно проверит движение вашего имущества перед началом процедуры банкротства. Если вы что-то продали, подарили из категории ценного имущества перед инициацией процедуры банкротства, то такие действия будут расцениваться как преступные.

  • Кредитные каникулы — процесс либо полностью освобождает от регулярного расчёта в течение определённого времени, либо заёмщик выплачивает только проценты. Функция, часто, доступна только однократно. По прошествии предоставленных каникул, платежи возобновляются в полом объёме. Некоторые банки могут пойти на поблажки и предоставить каникулы ещё раз, но как правило, только в том случае если между такими отсрочками заёмщик осуществляет регулярные платежи как минимум в течение полугода.
  • Реструктуризация. Самое распространённая практика в отношении тех клиентов, которые по различным причинам не могут осуществлять стандартные платежи. Чаще всего ежемесячный платёж сокращается за счёт увеличения периода кредитования. Реже, в основном жилищных кредитах, банк снижает процентную ставку. Если один из членов семьи лишается работы, доход падает, то можно снизить до нужного уровня ежемесячный платёж таким образом, чтобы обслуживать долговые обязательства согласно изменившемся доходу.
  • Реализация залогового имущества. Если по ситуации понятно, что кредитные каникулы или небольшое увеличение срока никак не спасёт положение, тогда с согласия банка можно продать залоговое имущество. Часть вырученных средств идёт на погашение задолженности, оставшаяся сумма остаётся у заёмщика. Здесь есть свои нюансы. Например, вы покупали квартиру с ипотечным кредитом во время пика цен на новостройки, по прошествии времени цены упали, вы выплатили минимальную сумму основного тела долга за первое время кредита (большую часть платежей в первое время составляет оплата банковских услуг). В результате реализации такой квартиры вы получите меньше денег, чем затратили и может даже не хватить на покрытие задолженности перед банком. Перед тем как начинать этот процесс необходимо оценить его финансовую целесообразность.

Варианты банкротства

  • Реализация имущества. С торгов продаются абсолютно все ценные вещи и имущество, кроме предметов первой необходимости, а также той жилплощади, которое является единственной для должника. Всё остальное реализуется на торгах и равномерно покрывает задолженности перед разными кредиторами, если таких несколько.
  • Мировое соглашение. В данном случае неплательщик остаётся со всем своим имуществом, но обязуется осуществлять выплаты заимодателю по вновь установленному порядку.
  • Реструктуризация. Составляется новый график погашения, в который больше не включаются начисления процентов, штрафов и пени. Сумма фиксируется в определённом значении и разбивается на новую периодичность платежей. В том случае, если у банкрота нет официальной работы такая функция будет недоступна

Основные минусы

  • Если вас признали банкротом, то вам станут недоступны: новые кредитные продукты, вы не сможете стать индивидуальным предпринимателем, вас никогда не назначат на руководящие должности, часто отказывают в выезде заграницу.
  • Процесс стоит дорого.
  • Беспричинное, "обманное" банкротство уголовно наказуемо.

Прежде чем принять какие-либо шаги обязательно оцените все свои возможности. Если не разбираетесь в сути каких-то процессов обратитесь к специалистам. Если нет денег на специалистов, посоветуйтесь хотя бы в кругу друзей и знакомых или обратитесь за информацией на различные площадки юридической помощи онлайн — как правило, на таких сайтах есть бесплатный онлайн консультанты, которые вкратце, но смогут объяснить вам суть интересующих вопросов.

Отзывов: 0


Поделитесь мнением:

Ваше Имя:


Ваш отзыв: Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо           Хорошо

Введите код, указанный на картинке: