Наверное, вы предполагаете, что за ипотечным кредитом обращаются те люди, которые наверняка смогут осилить такие платежи и поэтому получают услуги жилищного кредитования с лёгкостью. На самом деле всё обстоит намного сложнее и статистика говорит о том, что треть заявок на получение ипотеки уходит в отказ. Разберёмся причины, по которым люди остаются без возможности получить собственное жильё.
Два параллельных фактора, которые ухудшаются при несвоевременном расчёте с кредитором сильно влияют на решение банка о предоставлении ипотечного займа. Вадим Мамонов, руководитель кредитного отдела «ДельтаКредит», говорит о том, что от всех отказов половина относится к несоответствию банковским требованиям — должникам, неаккуратным в прошлом плательщикам дают отворот поворот на первой стадии при простом собеседовании с менеджером банка. Но это касается не только сегмента получения ссуды на приобретение собственного жилья, а также относится к отклонениям запросов на выдачу по другим видам банковского кредитования.
К плохим факторам, которые могут содержаться в кредитном досье в БКИ относятся следующие сведения относительно потенциального клиента:
Читайте по теме, когда нечем платить ипотеку и есть сложные обстоятельства с заработком: Как получить рефинансирование ипотечного кредита
Как это часто бывает многие склонны приукрашивать действительность или пропускать важную, но нелицеприятную информацию. Если потенциальный клиент банковской структуры очевидно старается что-то умолчать и что-то преувеличить, то с большой вероятностью он получит отворот-поворот по запросу выдачи ипотечного займа. Как правило многие:
Наивно полагать, что крупный кредитор, предоставляя большие средства не проверит информацию. Если потенциального потребителя улучат в подлоге, то сразу вынесут негативное решение.
Имея огромный набор долговой нагрузки перед банками, микрофинансовыми компаниями, кредитно-потребительский кооперативами или какими-либо другими финансовыми структурами предоставляющим услуги займа, взять ипотеку очень сложно и практически невозможно в 90% случаев. Кроме наличия большого ассортимента активных кредитов на отрицательное решение по заявке на жилищный кредит могут повлиять:
Вадим Мамонов настоятельно рекомендует перед тем как обращаться к ипотеке, рассчитать свои возможности и рассчитать своё финансовое положение чтобы сразу не сесть в лужу. Тем более, в тех обстоятельствах, когда есть устойчивое и очень сильное желание приобрести своё жилье. Проще говоря, если у вас есть долговая нагрузка — лучше всего решить этот вопрос перед оформлением запроса на выдачу жилищного кредита в банке.
Интресная информайия по теме:Ирина Доброхотова: о смягчении ипотечных условий и росте активности заемщиков
Во многих банковских структурах данная причина является основополагающей при рассмотрении заявки. Есть в негласное правило, следуя которому можно наверняка получить как жилищный займ, так и любой другой крупный потребительский кредит:
Если ваш заработок позволяет оплачивать уже имеющиеся долги и при этом включая новую долговую нагрузку в чистом виде, после всех расчётов, будет находиться на уровне 60-70% есть возможность наверняка получить крупную денежную сумму в кредит в банке. Если вы будете тратить 30-40 на обслуживание всех долговых обязательств включая кредиты, алименты, коммунальные платежи и так далее, то вероятность одобрения заявки будет очень высокой.
Например, самый крупный банк в России Сбербанк рекомендует планировать свой бюджет таким образом, чтобы платежи по кредиту были наравне или меньше половины ежемесячного заработка.
Несмотря на то, что есть основной набор правил, каждый банк, всё-таки, предъявляет свои собственные требования и имеет свои критерии. Приведём пример обязательных условий от Сбербанка:
Правила банков на столько женские и чётко регламентированные, что несоответствие только одному из вышеперечисленных пунктов станет причиной отрицательного решения при предоставлении ипотечного займа.
Согласно всё тому же регламенту различных банков, причину отказа финансовая структура не обязана называть потенциальному клиенту и такое положение вещей наблюдается во всех российских крупных и малых фин. структурах. А вот в плане одобрения ипотеки разные банки разняться в статистике довольно сильно. К примеру, некоторые банки в СМИ поделились информацией о количестве отказов:
В банке «Дельтакредит» отказывают в 15-18% случаев,
а в банке «Райффайзинг» количество отрицательных решений по выдаче ипотечного кредита достигает 30%.
Даже несмотря на то, что никто не будет озвучивать причины отрицательного рассмотрения вашей заявки на жилищную ссуду, при наличии желания получить такой кредит в будущем нужно самостоятельно произвести анализ и выявить недостатки. Возможно у вас плохая кредитная история, возможно не хватает каких-то справок, возможно вы не подходите по параметрам банка или у вас пока ещё не достаточный доход и так далее. Проанализировав ситуацию, вы сможете подготовиться к новому обращению к кредитору.
