Практически 800 тыс. человек потенциальные банкроты в РФ

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), получая полную информацию от всех кредиторов, действующих на территории страны подсчитало количество потенциальных банкротов в России.  На начало октября 2017 года граждан, которые могут воспользоваться законопроектом о банкротстве насчиталось 799,5 тыс. человек.

Напомним, что для того чтобы объявить себя банкротом необходимо иметь задолженность сроком, превышающим 3 месяца, а именно 90 календарных дней и общая сумма задолженности должна быть не менее полумиллиона рублей. Именно таких граждан насчитывается в настоящее время практически 800000 человек. Последний подсчёт, который был датирован февралём 2017 года показывал данные на 110,8 тысяч граждан меньше, что свидетельствует о том, что количество потенциальных банкротов увеличилась за столь непродолжительный период аж на целых 16,1%.

Александр Викулин, генеральный директор национальное бюро кредитных историй говорит о том, что такие показатели должны вызвать серьёзные опасения.  Александр, отмечает, что главной причиной является не возросшая закредитованность граждан, а серьёзное снижение реальных доходов людей, проживающих в России. Именно по этой причине гражданам всё труднее становится исполнять полученные долговые обязательства.

Согласно полученным данным, увеличение числа неплательщиков по целям кредитов распределён так:

• на 8,1% (-0,5 п.п.)  от общего количества возросших потенциальных банкротов -  увеличилось количество граждан с оформленным автокредитованием
• на 2,3% (-0,1 п.п.) возросло число заёмщиков с просроченными долговыми обязательствами по ипотекам
• до 3,2% стало больше количество должников различных малых кредитных учреждений таких как КПК, МФО, МКК, МФК и т.п.
• на 8,1% (-0,5 п.п.) количество людей, оформивших кредитные карты
• 66,9% (+3,4 п.п.) больше от общей массы новоиспечённых потенциальных банкротов относится к категории необеспеченного кредитования, когда люди оформляют какие-либо средства на покупку потребительских товаров
• 11,5% от общего числа прироста должников относится к остальным видам кредитования

Данные сведения были получены в результате анализа данных по просроченным обязательствам свыше 4000 займодателей.

Как сообщает генеральный директор НБКИ, прогнозы аналитиков сектора о том, что закон о банкротстве станет популярным и широко применяемым не оправдал ожидания. Новые правила о банкротства физических лиц вступили в силу ещё два года назад, но в настоящее время использовать такую возможность решили только порядка 5% должников, которые соответствуют требованиям законодательства относительно данной процедуры. По мнению Викулина, такая не популярность больше всего обусловлена высокой стоимостью подобных услуг и поэтому не является панацеей, а остаётся самым крайним выходом из тех обстоятельств, когда нет никакой возможности обслуживать большие долговые обязательства свыше пятисот тысяч руб.

НЦБ -  национальный центр банкротства, осуществил подсчёт общей суммы задолженности россиян и на 1 сентября 2017 года такой долг составил 28,93 млрд руб.  В основном к процедуре банкротства прибегают в те граждане, сумма долга которых начинается от одного миллиона руб. и достигает 5,5 млн руб. Общая сумма долгов россиян за последние восемь месяцев выросла аж на 87%.

Портрет злостных должников

Согласно полученным данным, кредитные должники имеют как минимум 2 оформленных, не оплаченных кредита, каждый пятый из них должен различным финансовым учреждением сумму свыше полумиллиона рублей, а всего в России не платят по счетам 7,8 млн должников. Среди тех займополучателей, которые имеют от 10 и больше действующих долговых обязательств средняя сумма долга составляет порядка 3,9 млн рублей, при этом потенциальным банкротом может стать каждый третий из таких неплательщиков.

Если вывести некоторое среднее значение кредитной нагрузки, тогда можно получить следующие данные, что потенциальный средний банкрот РФ должен банковским или другим организациям порядка 1,4 млн руб, а гражданин с одним открытым кредитом, своевременно обслуживающий долг порядка 93000 руб.

Чаще всего попадают в огромные долговые ямы те граждане, которые пользуются необеспеченным кредитованием, оформляют наличные деньги в кредит. Объединённое Кредитное Бюро установило некий порог, при котором, в среднем, люди перестают вести расчёт по кредиту, это значение находится на уровне 754000 руб. Со среднем неоплаченным долгом порядка 3,1 миллиона руб. в категорию банкротства попадает 5,8% получателей ипотечного кредитования. Немного меньше сумма, долга 981000 руб. не позволяет рассчитываться каждому десятому гражданину, который оформил автокредитование.

Какую часть дохода отдают россияне

• От 25 до 50% всего заработка отдаёт каждый четвёртый заёмщик в России.
• Десятая часть всех займополучателей рассчитываясь по долговым обязательствам отдаёт от 50% до 75% ежемесячного дохода.
• Около 30% от всего заработка, что находится в допустимых нормальных в пределах, оплачивает треть россиян, имеющих кредиты.
• И только порядка 4% пользователей кредитных услуг находятся в стабильном положении и могут благополучно обслуживать полученную нагрузку без ущерба семейного бюджета.

Данная статистика была получена в результате проведённых исследований РАНХиГС.