С карты украли деньги, средства пропали безвестно - что делать?

Если задаться вопросом, то в новостных сводках каких-либо регионов РФ прямо сегодня обязательно можно найти случаи воровства денег с банковских карт. А насколько надёжно защищена ваша карточка? Задавались ли таким вопросам или Вы уже побывали в числе обманутых мошенниками? В статье мы дадим информацию что предпринять, когда с Вашей карты пропали деньги.

Примером последних подобных инцидентов стал скандал, который произошёл в столице нашей родины. Там совсем юная девушка, которая работала официанткой в престижном ресторане, получая от клиентов банковские карты в качестве оплаты и удалялась с ними, для того чтобы их сфотографировать. Фото-копий ей требовались для того чтобы получить необходимые данные для покупок через интернет. Восемнадцатилетняя воровка указывала на сайте для оплаты ФИО с лицевой стороны карты, номер банковского пластика, срок действия и необходимый код для множества онлайн-магазинов в качестве подтверждения транзакции СVV/СVС-код, который указан с оборотной стороны кредитных и депозитных карт.

Согласно различным статистическим сводкам и данным средств массовой информации показатели воровства денег именно с данного носителя говорят о том, что, если учесть все случи - примерно один гражданин Российской Федерации попадает в подобную ситуацию каждый день. Далее мы предложим инструкцию по возвращению украденных денег.

Каким образом гарантированно вернуть средства?

Если соблюдаются одновременно два положения, то банк обязан вернуть деньги своему клиенту, которые незаконным образом были изъяты с его карты. Итак, подобные условия следующие:

• В ходе использования пластиковой карточки сам клиент позаботился о мерах безопасности и не нарушил правила эксплуатации предоставленного денежного носителя.
• После того как из банка пришло оповещение о совершенной транзакции клиент оповестил финансовое учреждение о несанкционированной процедуре использования его денежных средств в течении 24 часов.

В том случае, если банк не уведомил своего клиента о выполненной операции, то вышеуказанные правила не будут иметь особого значения. В данных обстоятельствах вина полностью возлагается на финансовый институт, который согласно договору оказания услуг, в обязательном порядке должен информировать пользователя о каждой операции по банковскому пластику и предоставлять такие каналы получения данных как:

• Онлайн-банкинг.
• Мобильное приложение.
• Отправка писем на электронную почту.
• Sms-оповещение.

Даже в том случае если по неосторожности клиент потерял карту и не вовремя заметил, если хранил пароль и доступ не надёжном месте, если сообщил о пропаже денег позднее чем через 24 часа - в обстоятельствах отсутствия информирования со стороны банка последний несёт полную ответственность и обязан возместить денежные потери в полном объёме.

Как поступить в обстоятельствах, когда с карты исчезают деньги в непонятном направлении?

Александр Бородкин, начальник управления отдела работы по банковским картам ВТБ 24 говорит о том, что осуществить отмену несанкционированной транзакции нет возможности. Но между тем, нередки случаи, когда клиенту возвращают не санкционированно отправленные денежные средства. По его словам, в таком вопросе очень важна быстрая реакция на ситуацию.

Что делать, когда вы заметили, что с карты пропали деньги:

1. Незамедлительно обратиться в банк. Сделать это можно по бесплатной многоканальной линии, которая в большинстве случаев указана на лицевой или оборотной стороне вашей пластиковой карточки. Дозвонившись оператору или используя автоответчик заблокируйте карту и сообщите о несанкционированной пропаже средств. Сделать это необходимо как можно скорее, потому что злоумышленники могут осуществить такую процедуру ещё раз.
2. Отправиться в банковское отделение, для того чтобы собственноручно оставить заявление об опротестование несанкционированной транзакции. Максимальный срок подачи такой заявки до конца рабочего дня, который идёт за днём осуществления мошеннического списания. Как уточняет А. Бородкин из ВТБ 24 некоторые банковские структуры дают возможность осуществить подобную операцию не только в обособленном офисе, но и по телефону горячей линии. Поэтому сразу можно уточнить есть ли такая функция удалённого обращения.

Как бы то ни было, большинство знатоков сектора и подобных ситуаций настоятельно рекомендуют обратиться с заявлением лично, поскольку у вас будет заверенная бумажная копия обращения. Также необходимо заметить, что на вашей копии должна стоять отметка о приёме заявления с указанной датой и росписью сотрудника, который осуществил приём. Такое подтверждение может пригодиться, в том случае если потребуются судебные разбирательства.

3. Полиция. Любой факт мошенничества обязательно должен пересекаться через правоохранительные органы, поэтому после того как вы осуществите все манипуляции с банком необходимо написать заявление о мошенничестве в органы правопорядка.
4. Следующий этап «выжидательный». Вы сделали всё что было в ваших силах и теперь остаётся только ждать, когда вернутся деньги и закончатся выяснения обстоятельств.

Сроки возвращения

Точно сказать за какой период банк сможет вернуть деньги конечно же не представляются реальным. Но есть определённые границы временных отрезков, за которые должны пройти те или иные процессы. Например, на то чтобы рассмотреть вашу претензию финансовому институт даётся не более 30 дней, а вот относительно возврата самих средств законодательство умалчивает. Бывают обстоятельства, когда пострадавшие ждут возврата несколько месяцев, но чаще всего, оберегая свою репутацию, финансовые организации переводят деньги за несколько дней.

Специалист из ВТБ24 говорит о том, что порой уходит много времени не из-за нерасторопности банка, а по причине множества факторов. В данном процессе, кроме финансового учреждения участвуют правоохранительные органы, которые осуществляют расследование и выясняют обстоятельства и находят злоумышленников, далее подключается судопроизводство - всё это требует времени и порой такие дела растягиваются на несколько месяцев.

Когда банк вправе отказать в возврате несанкционированного перевода с карты?

Чаще всего при получении отказа в осуществлении данного процесса банк оперирует фактами, которые говорят о том, что сам пользователь виновен в пропаже средств. Чаще всего это банальное нарушение правил эксплуатации банковских депозитных или кредитных карт.

• В первую очередь сотрудники сообщают о том, что такую информацию как пин-код, CVC-код, код из sms, пароль и логин от интернет-банкинга ни в коем случае нельзя передавать третьим лицам, но многие клиенты по рассеянности и из-за ловких действий мошенников передают подобную информацию в sms сообщениях, электронных письмах или диктуют её по телефону.
• Другое нарушение правил эксплуатации, когда об утери банковской карты не сообщается своевременно и не происходит своевременной её блокировки.
• Как мы уже говорили ранее, ещё одним поводом для отказа в возврате денег может быть нарушение дедлайна, если в установленные сроки клиент не сообщает о факте мошенничества, не блокирует карту и не обращается в банк с заявлением.

Как быть если банк уже отказался возвращать деньги?

Потребителю остаётся только судебное разбирательство. Необходимо направить иск в суд и приложить все возможные доказательства, например, своевременное заявление с пометкой принятия от банка, распечатку sms-сообщений и так далее.

Средства защиты от карточных махинаций

Лучше вообще не получать банковской карты... Конечно это шутка! Каждый банк может предложить свои собственные меры предосторожности помимо того, что расскажут правила безопасного использования пластика. Одним из таких мер является:

• Ограничительный лимит снятия денежных средств.
• Ограничительные лимит расходных операций.
• Страхование, посредством которого гарантированно возвращаются украденные деньги.
• 3d секьюр, sms-оповещения, подтверждение операции sms с кодом, чип на банковской карте и так далее. Это те меры безопасности, которые могут использоваться по отдельности или все в совокупности.

Вместо вывода набор полезностей обращения с картой:

• Такая конфиденциальная информация как: поступившие от банка sms-сообщения, коды и пароли подтверждения различных транзакций, данные для активизации в онлайн-банкинге, данные с ваших банковских карт, пин-коды и другие особо важные сведения не сообщайте никому, даже сотрудникам банков. Для того чтобы идентифицировать вас как своего клиента по телефону сотрудник банка спрашивает: кодовое слово или последние четыре цифры вашей банковской карты.
• Установите ограничение на осуществление безналичных и наличных операций по карте.
• Защитите ваши электронные устройства, через которые проходит связь с банком антивирусными системами. Регулярно обновляйте программное обеспечение.
• Перед тем как использовать банкоматы собственного или стороннего банка убедитесь в том, что на нём нет никаких посторонних предметов или накладок, особенно в районе ввода данных.
• Если вы часто пользуетесь онлайн магазинами и не всегда уверены в безопасности совершения таких покупок заведите отдельную карту и храните на ней только необходимую сумму для очередного приобретения.
• Если вы меняете номер сотового телефона и переподключаете на него мобильный банк обязательно сообщите об этом в финансовое учреждение.
• Получив подозрительное письмо на электронную почту, sms-сообщение или звонок от непонятного человека (который может представиться сотрудником вашего банка) ни в коем случае не отправляйте ему персональные данные и не диктуйте по телефону.